بهترین روش های ترمیم و افزایش رتبه کردیت (امتیاز اعتباری): قسمت سوم مصاحبه با آرین اقبالی
آقای آرین اقبالی مدیر مؤسسه ترمیم اعتبار Enrich Financials که سالهاست به ایرانیان مقیم آمریکا در امر ترمیم و بهبود رتبه کردیت (امتیاز اعتباری) Credit Score آنها کمک میکند به یک سری سوالهای رایج در مورد ترمیم، تصحیح، بهبود و افزایش کردیت پاسخ داده است. وی در ادامه (از بخش دوم، لینک) به سایر سوالهای رایج در مورد ترمیم، تصحیح، بهبود و افزایش کردیت پاسخ داده است:
سئوال چهاردهم: آیا پرداخت بدهیها ، بلافاصله امتیاز اعتباری را افزایش میدهد؟
پاسخ آرین اقبالی: بلی و خیر. اگر چه پرداخت بدهیها به افزایش امتیاز اعتباری کمک شایانی مینماید، اما معمولاً ترمیم خسارتهای وارد شده به امتیاز اعتباری به زمان طولانی نیاز دارد. به عبارت دیگر اگرچه پرداخت بدهیها، اولین و مهمترین اقدامی است که هر شخص برای بهبود سابقه اعتباری خود میتواند انجام دهد، اما این اقدام بلافاصله اثر بخش نبوده و نتایج مطلوب آن در طول زمان به ثمر مینشیند.
سئوال پانزدهم: اگر حسابی بمدت طولانی استفاده نگردد چه اتفاقی میفتد؟ آیا بانک آنرا بسته و جریمه میگیرد؟
پاسخ: هر حسابی که بمدت طولانی بدون وجود هیچگونه مبلغی در آن و بدون استفاده باقی بماند از طرف بانک بسته خواهد شد و اگر منفی هم شده باشد پس از بسته شدن حساب، مبلغ منفی شده به Chexsystem فرستاده خواهد شد.
سئوال شانزدهم: آیا داشتن کردیت کارتهای متعدد، امتیاز اعتباری من را کاهش میدهد؟
پاسخ: خیر! فرقی نمیکند شما ۳ کارت اعتباری دارید و یا ۳۰ تا. مطلبی که اهمیت دارد این است که چه مبلغی از اعتبارتان را استفاده کردهاید (بدهی دارید).
سئوال هفدهم: اگر شخص تازه واردی که سابقه ی کردیت چندانی ندارد بخواهد اسمش را روی کارت شخصی دیگر که سابقه ی کردیت خوب چندین ساله دارد به عنوان co-applicant ثبت کند، از نظر سابقه ی ساخت کردیت برای شخص تازه وارد چگونه خواهد بود؟
پاسخ: اثر گذاشتن روی سابقه کردیت بستگی به این دارد که اسم شما از چه طریقی به کردیت کارت طرف اول اضافه میشود. در این مورد بایستی طرفین دقت داشته باشند که بانک اسم شما (نفر دوم) را چگونه اضافه میکند؟ اگر اسم شما فقط به عنوان authorized user به کردیت کارت کسی اضافه شود، اینکار هیچگونه کمکی به بهبود سابقه ی کردیت شما نخواهد نمود و تنها اثر عملی آن اینست که یک کردیت کارت دیگر با همان شماره قبلی ولی به اسم شما صادر شده و شما قادر خواهید بود فقط خریدهایتان را با آن انجام دهید.
اگر بخواهید که از طریق اینکار برای خود سابقه ی کردیت بسازید بایستی بانک شما را به عنوان authorized user with payment responsibility به آن کارت اضافه نماید. البته بانکهای مختلف ممکن است در این مورد اصطلاحهای متفاوتی به کار ببرند ولی خلاصه ی مطلب اینکه بانک باید اسم شما را با "مسئولیت پرداخت" به کارت آن شخص اضافه نماید. تنها در این صورت است که پرداختهای شما روی آن کردیت کارت به اداره های اعتبارسنجی گزارش خواهد شد. در این حالت تاثیر مثبت و منفی در نحوه استفاده از کارت یا انجام پرداختها روی آن کارت شامل هر دو طرف قضیه خواهد شد (هم شما و هم شخصی که حاضر شده co signer شما شده یا شما را به عنوان authorized user به کردیت کارت خود اضافه نماید. البته چه در حالت دوم و یا حتی حالت اول بایستی اعتماد متقابل بین طرفین برقرار باشد و هر دو طرف حس مسئوولیت پذیری داشته باشند چون هر کدام از طرفین، چه صاحب اصلی کارت و چه شما که به عنوان authorized user اضافه شدید، اگر روی آن کردیت کارت اهمال یا سهل انگاری انجام دهید ، باعث تاثیر منفی روی سابقه کردیت هر دو نفر خواهد گشت.
البته در حالت اول هم این قضیه صدق میکند ولی فقط برای صاحب اصلی کارت یعنی در حالتی که شما فقط و فقط به عنوان authorized user به آن کارت اضافه شدید. در این حالت اگه شما شخص منضبطی باشید به نفع صاحب اصلی کارت خواهد شد و اگر موجب کوچکترین سهل انگاری گردید، اثر منفی آن روی سابقه ی کردیت شخص اول هم نشان داده خواهد شد. بدترین حالت ممکن اینست که شخص اول سهواً، شما را به عنوان authorized user با "مسئولیت پرداخت" به کارت خود اضافه نموده و سپس برای شما کارت بگیرد و بانک هم دچار اشتباه شده و شما را فقط به عنوان authorized user بدون مسئولیت پرداخت اضافه کند. بعد شخص اول هم شما را رها نموده و به این خیال که کار خیری در حق شما انجام داده بدنبال زندگی خود باشد. در این صورت شما هر خرابکاری که روی آن کارت انجام دهید، برای شما گزارش نشده ولی به اسم شخص اول تمام خواهد گشت بدون اینکه وی خبری از این موضوع داشته باشد!!! این مورد شامل پدر مادرهایی که از روی احساسات برای فرزندان بی مسئولیت خود کردیت کارت میگیرند نیز شده و متاسفانه عواقب بد آن گریبان والدین را خواهد گرفت یا در مواردی که زن و شوهر با کارت مشترک از هم جدا میشوند و بعد از جدایی یکی از طرفین با کارت مربوطه هر خرابکاری را انجام میدهد بدون اینکه طرف مقابل خبردار شود و بعد زمانی طرف مقابل متوجه میشود که سابقه کردیت وی بطور کامل خراب شده و پس از پیگیری متوجه میشود که این مشکل از طرف همسر سابق وی بوجود آمده است.
مواردی که در بالا ذکر شد فقط در مورد کردیت کارت صدق نمیکند بلکه حتی اگر شما وام هم بگیرید و کسی co signer شما باشد، همه ی موارد مذکور در موردauthorized user یا authorized user با مسئولیت پرداخت در مورد وام هم صادق است و عیناً به همین صورت روی سابقه کردیت یک نفر یا هر دو نفر صادق خواهد بود چه در جهت مثبت یا منفی.