مصاحبه با آرین اقبالی متخصص ترمیم ، تصحیح و افزایش رتبه کردیت (امتیاز اعتباری)
آقای آرین اقبالی مدیر مؤسسه ترمیم اعتبار Enrich Financials که سالهاست به ایرانیان مقیم آمریکا در امر ترمیم و بهبود رتبه کردیت (امتیاز اعتباری) Credit Score آنها کمک می‌کند به یک سری سوالهای رایج در مورد ترمیم، تصحیح، بهبود و افزایش کردیت پاسخ داده است:
اولین و مهمترین مورد در کارت های اعتباری چیست؟
آرین اقبالی: سابقه پرداخت‌های شما .
دومین موردِ تاثیر گذار درCredit Score شما چیست؟
آرین اقبالی: نسبتِ اعتبار استفاده شده به سقفِ اعتبار شماست. دوره ی صورت حساب به سقف اعتبار شما محاسبه میشود. برای اینکه رتبه اعتباری شما به سرعت افرایش پیدا کند هرچه این نسبت پایین‌تر باشد بهتر است. نباید گذاشت این نسبت از ۳۰ درصد بیشتر شود و چه بهتر که این نسبت را خیلی کمتر هم نگه دارید یعنی اگر سقف کارت اعتباری شما ۱۰۰۰ دلاراست، هیچوقت نگذارید که مجموع بدهی شما از ۳۰۰ دلار بیشتر شود و در وسط دوره صورت حساب هم هروقت دیدید که بدهی شما در حال بیشتر شدن است، همه یا بخشی از آنرا بپردازید تا بدهی شما همیشه زیر ۳۰ درصد سقف اعتبار بماند . البته این بدان معنا نیست که اگر این ۳۰ درصد به ۳۵ درصد افزایش پیدا کند از زندگی ساقط خواهید شد ولی ایده ال اینست که بدهی ۲۵-۳۰ درصد داشته باشید. هر چه بدهی کمتر اعتبار بیشتر.
بهترین طول عمر کارتهای اعتباری چیست؟
آرین اقبالی: بیش از پنج سال
نوع و تنوع حساب یعنی چه؟ چرا باید حسابهای گوناگون و متنوع داشته باشیم؟
آرین اقبالی: در سال‌های اول که ما معمولاً وامی نداریم و بیشتر حسابهای اعتباری ما همان کارتهای اعتباری است، داشتن بیش از یک کارت برای افرایش این پارامتربسیار خوب است ولی زیاد هم در این مورد افراطی عمل نکنید. برای یک تازه وارد و کسیکه سابقه اعتباری طولانی ندارد، داشتن ۲ یا ۳ کارت اعتباری کافی است و نیازی به بیشتر از آن ندارید. سعی کنید این ۲ یا ۳ کارت اعتباری را از جاهای مختلف داشته باشید، مثلاً یک ویزا کارت، یک مسترکارت و یک دیسکاوریا امکس (امریکن اکسپرس)
تعداد دفعات درخواست اطلاعات حساب اعتباری یعنی چه؟
آرین اقبالی: این مورد ۲ حالت مختلف دارد که به آن hard inquiry یا hard pull و soft inquiry یا soft pull میگویند. مورد Soft روی اعتبار شما اثر منفی ندارد ولی مورد Hard آن دارد. این بدان معناست که هر بار که شما درخواست کارت اعتباری می‌دهید یا برای اجاره ی منزل یا درخواست وام ، اعتبار شما را چک می‌کنند ، یک Hard Inquiry یا درخواست اطلاعات در سابقه ی شما ثبت میشود که اگر تعداد آنها زیاد و در بازه زمانی کم باشد، نشانه ی خوبی نبوده و باعث کاهش اعتبار شما میشود. ولی زمانی که خودتان Credit Score یا رتبه اعتباری اتان را می‌گیرید Soft inquiry محسوب شده و تآثیر منفی ندارد. کلاً برای hard inquiry حتماً موافقت شما لازم است و هیچکسی نباید بدون اطلاع و هماهنگی با شما hard inquiry روی سابقه ی شما بزند.
اگر موارد بالا را رعایت کنید، باعث میشود که Credit Score اتان با سرعت خوبی بالا رفته و به سطح عالی برسد. با اینکار میتوانید کارتهای اعتباری بهتری گرفته و یا اگر سر و کارتان به وام گرفتن افتاد، وامی با شرایط ایده آل دریافت کنید.
آیا باز کردن کارت اعتباری فروشگاهها خوبست یا بد؟ چون میگویند که باز کردن کارت اعتباری فروشگاهها، کردیت اسکور را پایین میاورد.
آرین اقبالی: چهار مزیت وجود دارد که با دریافت کارت های اعتباری فروشگاههای مختلف میتوانید از آنها بهره مند شوید: ۱. کردیت شما ساخته یا بازسازی میشود. ۲. میتوانید با هربار خرید ، مبلغ قابل توجهی تخفیف بگیرید. ۳. میتوانید از کوپن ها و هدایای تبلیغاتی مجانی آن بهره مند شوید. ۴. نیازی به پرداخت سود یا بهره ی نگهداری حساب نخواهید داشت. داشتن کارت اعتباری فروشگاهها باعث ساخته شدن یا بازسازی کردیت میشود نه پایین آوردن کردیت
